ما هي الاستثمارات؟
الاستثمارات هي شيء تشتريه أو تستثمر فيه أموالك لتحقيق عائد مربح.
يختار معظم الناس من بين أربعة أنواع رئيسية من الاستثمارات، تُصنف وفقًا لخصائصها المشتركة. تُعرف هذه الأنواع باسم “فئات الأصول”:
الأسهم – شراء حصة في شركة
النقد – المدخرات التي تودعها في حساب مصرفي أو في جمعية بناء
العقار – الاستثمار في مبنى مادي، سواء كان تجاريًا أو سكنيًا
الأوراق المالية ذات الفائدة الثابتة (وتسمى أيضًا السندات) – سندات دين تُمنح مقابل إقراض شركة أو حكومة.
المحفظة الاستثمارية هي مجموعة من الأصول المتنوعة التي يمتلكها المستثمر.
بوجه عام، يُعد تنويع الاستثمارات عبر فئات أصول مختلفة من أبرز الاستراتيجيات لتقليل المخاطر المرتبطة بأداء المحفظة الاستثمارية، وسنناقش هذا الأمر بمزيد من التفصيل لاحقًا.
تتوفر العديد من الخيارات الاستثمارية التي يمكن للمستثمرين الاعتماد عليها، من أبرزها الصناديق الاستثمارية المشتركة، مثل صناديق الاستثمار الوحدوية أو الصناديق المفتوحة المدارة (OEICs)، بالإضافة إلى أنواع أخرى من الصناديق.
العائدات الاستثمارية
العائدات تمثل الأرباح التي يحققها المستثمر من استثماراته، ويمكن أن تأخذ أشكالًا متعددة، تشمل:
توزيعات الأرباح الناتجة عن الأسهم.
إيرادات الإيجار من الأصول العقارية.
الفوائد الناتجة عن الودائع النقدية والسندات ذات العائد الثابت.
الأرباح أو الخسائر الرأسمالية الناتجة عن الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع.
أما الحسابات النقدية التي توفر سيولة عالية وإمكانية سحب الأموال في أي وقت، فيُنظر إليها غالبًا باعتبارها استثمارًا منخفض المخاطر. في المقابل، فإن الأصول مثل الأوراق المالية ذات العائد الثابت، والأسهم، والعقارات، تتميز بإمكانية تحقيق نمو أكبر على المدى الطويل، وإن كانت معدلات النمو تختلف بين كل فئة من هذه الأصول.
كيف تؤثر الرسوم على عوائد الاستثمار؟
إدارة الاستثمارات تحتاج إلى وقت وجهد مالي، ويفرض مقدمو الخدمات مثل شركات إدارة الصناديق رسومًا.
يمكن أن تؤثر هذه التكاليف سلبًا على الأرباح التي ستتلقاها، وهذا موضوع يمكنك الاستفسار عنه قبل أن تتخذ قرار الاستثمار.
عند اختيار مستشار مالي، عليك أن تنظر بعناية إلى الرسوم المقرر دفعها بشكل متكرر ومتكامل. كذلك، لا تنسَ أن تأخذ في الحسبان الرسوم المرتبطة بالاستثمار ذاته، مثل الرسوم السنوية للإدارة والرسوم المستمرة. فهم هذه الرسوم سيساعدك على معرفة الصورة الكاملة لتكاليف استثماراتك والخدمات الاستشارية التي تتلقاها.
المخاطر
ليس هناك شخص يرغب في المخاطرة بأمواله المدخرة، ولكن الحقيقة تبين أنه لا يوجد استثمار خالي من المخاطر.
بصورة أساسية، يتضمن الاستثمار تبادلًا بسيطًا: كلما زادت المخاطر التي تأخذها، زادت احتمالية حصولك على عائد أكبر أو فقدان المال (وعندما تقلل المخاطر، تتناقص فرص الحصول على عائد أو خسارة).
مع ذلك، يختلف مستوى المخاطر بحسب نوع الاستثمار. الأموال الموجودة في ودائع الآمنة مثل حسابات التوفير قد تفقد قيمتها الحقيقية (القوة الشرائية) بمرور الوقت.
يعود السبب في ذلك إلى أن سعر الفائدة المدفوع قد لا يساير ارتفاع الأسعار.
في المقابل، الاستثمارات التي تقدم عائدات ثابتة قد تتأثر بشكل سلبي في حال ارتفاع أسعار الفائدة. تصبح العوائد الثابتة أقل جذبًا للمستثمرين، مما قد يؤدي إلى انخفاض قيمة استثماراتك.
عادة ما يُتوقع أن تتفوق الاستثمارات في سوق الأسهم على التضخم وأسعار الفائدة على المدى الطويل، ولكنك قد تواجه خطر انخفاض الأسعار عندما تحتاج إلى بيع.
هذا يمكن أن يؤدي إلى تحقيق عائد منخفض أو حتى خسارة في حال كانت الأسعار أقل مما كنت قد اشتريت به.
من الضروري أن تفكر في مدى شعورك بالراحة مع تقلبات قيمة استثماراتك، ومدى تحملك للخسائر بينما تسعى لتحقيق أهدافك. الجمع بين هذه العناصر سيساعدك على تحديد أين تستثمر ومدى المخاطرة التي بإمكانك تحملها.
الاستثمار الذكي هو إيجاد التوازن المثالي بين أنواع الاستثمارات المختلفة بما يتناسب مع مستوى راحتك بالمخاطر. يُعرف هذا بمصطلح “تخصيص الأصول”، وقد يكون من المفيد توجيه المشورة بشأنه من مستشار مالي موثوق.
كيف تبدأ الاستثمار في الذهب اون لاين في السعودية – دليل سريع
- املأ نموذج فتح الحساب: سيتم سؤالك عن معرفتك بالتداول لضمان حصولك على أفضل تجربة تداول.
- التحقق من الاوراق الثبوتية: يمكننا عادة التحقق من هويتك على الفور.
- قم بتمويل حسابك وابدأ التداول: قم بإيداع الأموال في حسابك عندما تكون مستعداً لبدء رحلة التداول الخاصة بك. لا يوجد حد أدنى للإيداع. يمكنك أيضاً سحب أموالك وقتما تشاء مجاناً.
- نسخ صفقات المتداولين المحترفين – بدلاً من ذلك، يمكنك نسخ تحركات المتداولين ذوي الأداء الأفضل في الوقت الفعلي باستخدام خاصية NAGA Autocopy.
هل عليك الاستثمار في الذهب؟
في مارس لعام 1521، عزيزي المتداول تخيل كيف تفاجأ أول بحّار عبر العالم، فرديناند ماجلان، عندما وصل إلى شواطئ الفلبين الرملية وذلك في الرحلة البحرية الأولى التي تقطع المحيط الهادئ، حيث عرض عليه الملك الأصلي سبيكة من الذهب وبعض التوابل. وكان الذهب مصدراً للثروة، حتى هناك، حتى ذلك الحين – في منطقة مجهولة وغير حضارية، في مكان لم يكن معروفاً في خارطة العالم منذ نصف ألف عام.
لا ينبغي أن يكون ماجلان متفاجئاً جداً. كان الذهب بمثابة النقود لأكثر من 2,000 عام في الطرف الآخر من العالم. تم صك العملات الذهبية الأولى في القرن 700 قبل الميلاد. ومع ذلك حتى العصر الحديث في اليونان. وعلى مدار التاريخ المسجل، كانت الأصول الأخرى مثل الأسلحة والتوابل والمنتجات الفنية والمعادن وحتى الطعام من أحد المخازن الرئيسية للثروة، لكن الذهب صمد باعتباره الدليل الأسمى للثروة عبر جميع الثقافات والأزمان.
لم يتغير شيء يذكر اليوم. يتنافس الذهب مع الأصول الأخرى – مثل الأسهم والسندات والعقارات والعملات الورقية والتي تعتبر مخازن للثروة. ولكن في عالم اليوم المتغير والمتقلب أكثر من أي وقت مضى، قد تتقلب قيمة هذه الأصول الأخرى أكثر من أي وقت مضى. والأكثر من ذلك – ومن المفارقات التي يجدر ذكرها – إن سياسات الحكومات والبنوك المركزية للاستجابة للتقلبات عبر إخماد الانكماش الاقتصادي ودعم أسعار الأصول، قد تجعل الذهب في الواقع أكثر قيمة مقارنة بهذه الأصول الأخرى. وقد تُنشأ قوة شرائية حقيقية تدفع اسعار الذهب للارتفاع على المدى الطويل.
مثل معظم الأصول الآخرى، تتقلب الأسعار رجوعاً إلى حجم العرض والطلب. وبالمضي قدماً، قد يستمر حجم الطلب على الذهب في الارتفاع، بينما سيظل حجم العرض مقيداً كما كان منذ الأزل.
اتبع الخطوات أدناه لبدء الاستثمار في الذهب في السعودية:
- تعلم كيفية الاستثمار في الذهب عبر الوسيط المالي الخاص بك.
- تعرف على الاسباب التي تتحكم في سعر الذهب.
- ابحث عن أصول الذهب التي يمكنك تداولها.
- تداول العقود مقابل الفروقات على الذهب عبر حساب التداول التجريبي مع NAGA.
- قم بإنشاء حساب تداول حقيقي عندما تكون مستعداً لبدء الاستثمار في الذهب باستخدام عقود المشتقات المالية.
كيفية استثمار المال في الذهب اون لاين
هناك عدة أنواع من أصول الذهب المتاحة لك للاستثمار فيها، اعتماداً على فترة الاحتفاظ، والرغبة في المخاطرة، والأموال المتاحة. لمزيد من الخيارات، بما في ذلك شراء الذهب في السعودية مباشرة قم بزيارة دليلنا المخصص.
استثمار الذهب من خلال اسهم الذهب
هناك عدد كبير من اسهم الذهب المدرجة. ومن الجدير ذكره أن سعر سهم شركة الذهب مرتبط بسعر الذهب، لأنه يمثل مصدراً رئيسياً للإيرادات، فإنه ليس “تلاعباً خالصاً” على الذهب؛ ومن غير المحتمل أن تكون قيمة سهم الشركة مماثلاً مباشرة لسعر الذهب.
الشركات الصغيرة مقابل الشركات الكبرى: فهم أنواع الشركات
يمكن تقسيم الشركات العاملة في أصول الذهب إلى مجموعتين عامتين: “الشركات الصغرى” و “الشركات الكبرى”. كل فئة لها خصائص خاصة بالشركة والتي تؤثر على قيمتها. يركز عمل الشركات الصغيرة على الاستكشاف وهم أكثر عرضة للخطر من الشركات الكبرى، والتي عادة ما يرتبط نموذج عملها على التعدين والإنتاج. يمكن اعتبار نموذج عمل الشركات الصغيرة بمثابة خيار لعب على احتمالية الحصول على الذهب وإيجاد المشتري له. ومع ذلك، تعتمد اسهم شركات تعدين الذهب الصغيرة في العادة بشكل كبير على الائتمان، وهو خطر رئيسي عندما تكون أسواق الائتمان في حالة متقلبة. وبالمقارنة، تُقدم شركات الذهب الكبرى إلى زيادة القوى التشغيلية عند ارتفاع أسعار الذهب. النظرية هي أن تكاليف إنتاج الذهب ثابتة، بحيث يدعم ارتفاع سعر الذهب إلى توسيع الهوامش التشغيلية وقيمة الربح النهائي. يرغب العديد من أصحاب المصلحة في الحصول على قطعة من الكعكة. يرتبط إنتاج الذهب أيضاً في أسعار الطاقة، مما يعني أن التكاليف مرتبطة ارتباطاً وثيقاً بسعر الموارد الطبيعية، مثل أسعار النفط، حيث تتأثر كلفة إنتاج الذهب مع ارتفاع اسعار النفط تباعاً.
عوامل يجب مراعاتها قبل الاستثمار في أسهم الذهب
ومما يزيد الأمور تعقيداً أن العديد من الشركات قد لا يركز نموذج اعمالها على تعدين الذهب حصرياً وحسب. قد يركز نموذج بعض أعمال الشركات أيضاً على المعادن الثمينة الآخرى، مثل الفضة أو البلاديوم أو الماس. إذا كنت تستثمر في هذه الشركات، فقد ينتهي بك الأمر بالتعرض على مجموعة واسعة من المعادن العادية والمعادن النفيسة. مثل أي شركة، سوف يكون نموذج أعمال الخاص بأي شركة تأثير كبير على قيمة سعر سهم الخاص بها. ويمكن أن يكون لقرارات الإدارة الجيدة والسيئة تأثير أكبر على سعر سهم الذهب للشركة المعنية من التأثير الذي ينتج عن تقلبات اسعار الذهب، وفي بعض الحالات قد تسبب بعض هذه القرارات إلى فشل أو تعرض استثماراتك للخطر. تأكد من أنك تعرف ما يكفي عن الشركة التي تنوي استثمار الذهب عبر اسهمها لاتخاذ قرار مستنير قبل الاستثمار.
كيف تستثمر اموالك في الذهب من خلال صناديق تعدين الذهب
مثل اسهم الذهب، فإن صناديق الاستثمار المتداولة في تعدين الذهب تستثمر في سلة واسعة من شركات تعدين الذهب. وهو ما يتيح الوصول إلى مجموعة واسعة من شركات تعدين الذهب باستثمار واحد. عادة ما تكون صناديق الذهب أحد أفضل خيارات الاستثمار في الذهب للمبتدئين، كما ذكرنا أعلاه. يسهل شراء معظم صناديق الاستثمار المتداولة في تعدين الذهب والصناديق المشتركة مباشرة من خلال وسيط مالي عبر الإنترنت.
صناديق الاستثمار المتداولة في تعدين الذهب مقابل صناديق الاستثمار المشتركة: فهم أنواع صناديق الذهب
يتخذ مدير صندوق تعدين الذهب أو صندوق الاستثمار المشترك جميع قرارات الاستثمار بشكل مستقل، لذلك ليست هناك حاجة للبحث عن الشركات. ومقابل هذه الخدمات، تتقاضى صناديق الاستثمار المتداولة في تعدين الذهب وصناديق الاستثمار نسبة على النفقات. تكون نسبة المصروفات أقل بالنسبة لصناديق الاستثمار المتداولة في تعدين الذهب لأنها تهدف غالبًا إلى تتبع سلة ثابتة من اسهم الذهب. من ناحية أخرى، تقدم الصناديق المشتركة عادةً إدارة نشطة وذلك حسب ما يراه مدير الصندوق مناسباً. لهذا السبب، عادةً ما تكون نسب نفقات الصناديق المشتركة أعلى من صناديق الاستثمار، وقد يفرض البعض أيضاً رسوم إضافية بالإضافة إلى الرسوم السنوية. كما هو الحال مع أي منتج استثماري، تأكد من أنك على دراية بجميع الرسوم قبل الاستثمار.
عوامل يجب مراعاتها قبل الاستثمار في صناديق الذهب
بشكل عام، عند التفكير في الاستثمار في أسهم الذهب أو صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب، يجب أن تفهم أن أياً منهما لن يمنحك تعرضاً مباشراً لسعر الذهب. بدلاً من ذلك، سوف تكتسب تعرضاً إلى شركة أو شركات تعمل في صناعة تعدين الذهب.
يمكن للتجار أن يلعبوا دور عمال معدنين الذهب الفرديين بشكل مربح إذا قاموا بواجبهم، لكن الصناديق المتداولة في البورصات تقدم بديلاً أسهل، مع تعرض واسع لقطاع صناعة الذهب بمستويات رسملة مختلفة.
3). كيفية استثمار الاموال في الذهب من خلال صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب
بامتلاكك أسهم في صناديق الذهب التي يتم تداولها في البورصة، يكون لديك ملكية جزئية في الذهب الأساسي. تعد صناديق الاستثمار مفتوحة المصدر حيث يتم إدراج اسهم الذهب فيها واستردادها لتلبية طلب المستثمرين. نتيجة لذلك، تتابع الصناديق المفتوحة عن كثب سعر الذهب. هناك العديد من خيارات صناديق الاستثمار المتاحة والتي يمكن الاستثمار فيها بنسبة رسوم منخفضة. قد تحتفظ الصناديق المختلفة بالذهب المادي في مواقع مختلفة – مثل مدينة لندن إلى مدينة نيويورك، وحتى سنغافورة.
عوامل يجب مراعاتها قبل الاستثمار في صناديق الذهب
إذا كانت إحدى أولوياتك الرئيسية هي الاستثمار في الذهب المادي، ولكن بخصائص استثمار بسيطة مثل خصائص الاستثمار في الذهب عبر البورصة، فتأكد من أن ذلك منصوص عليه بوضوح في نشرة الصندوق لضمان عدم استخدام الصندوق للمشتقات المالية. إذا كنت مهتماً بتسلم الذهب المادي، وتأكد من أنك على دراية حول أي قيود مفروضة قبل بدء الاستثمار، حيث قد تضع بعض صناديق الاستثمار المفتوحة متطلبات عالية قد تمنعك من الوصول إلى الذهب الأساسي الذي تمتلكه. يمكن العثور على هذه التفاصيل في نشرة إصدار أي صندوق.
بشكل عام، قد توفر صناديق الذهب المفتوحة طريقة فعالة وغير مكلفة للاستثمار في الذهب.
ما الذي يحرك سعر الذهب
على عكس أي أصل مالي آخر، لا يعتبر الذهب عادةً أصلاً آمناً ولا ينطوي على مخاطر، على الرغم من أن وسائل الإعلام المالية الشهيرة غالباً ما أطلقت عليه اسم الملاذ الآمن على مر السنين (اعتماداً على كيفية أداء الذهب في الأشهر الأخيرة). بدلاً من ذلك، يعد تحوطاً للعملة يرتفع الطلب عليه عندما تكون هناك مخاوف بشأن التضخم الذي يضعف القوة الشرائية للعملات الورقية (لا سيما تلك العملات المملوكة على نطاق واسع، مثل الدولار الأمريكي واليورو). بعبارات أخرى:
- في أوقات التفاؤل (المعروفة أيضاً باسم أوقات ارتفاع شهية المخاطرة)، يمكن لسعر الذهب أن يرتفع إذا اعتقدت الأسواق أن النمو سيؤدي إلى التضخم، أو يمكن أن ينخفض إذا تجاوزت الرغبة في تحقيق عوائد أعلى مخاوف التضخم وانتقل المستثمرون إلى الأصول ذات المخاطر التقليدية التي يعتقدون أنها ستوفر أفضل عائدات.
- في أوقات التشاؤم (المعروف أيضاً باسم أوقات النفور من المخاطرة) يمكن لسعر الذهب أن يرتفع إذا اعتقدت الأسواق أن توقف النمو سيؤدي إلى زيادة العجز و/أو سوف يتم يتسبب في الحاجة إلى طباعة النقود والتي قد تسبب التضخم، أو يمكن أن تقع أيضاً على مخاوف من الانكماش أو انهيار السوق الذي يغذي الطلب على النقد. في أوقات الذعر، يسعى المتداولون للحصول على النقود إما لتغطية نداء الهامش أو الالتزامات الأخرى أو ليكونوا مستعدين للبحث عن صفقات وفرص جديدة.
إذا تحول التشاؤم إلى حالة من الذعر، فيمكن لأسعار الذهب أن:
- ترتفع إذا كانت الأسواق أكثر قلقاً بشأن فقدان عملتي الدولار الأمريكي أو اليورو لقوتها الشرائية، وهو ما حدث في العديد من الأحيان حيث ارتفعت اسعار الذهب بين عام 2009 وحتى عام 2011 وذلك مع خسارة العملات الرئيسية من قيمتها الشرائية.
- تنخفض إذا كانت الأسواق مهتمة بالسيولة أكثر من اهتمامها بفقدان القوة الشرائية، كما كان الحال في أواخر عام 2011.
عندما لا تهتم الأسواق بتلاشي القوة الشرائية، تميل العملات الرئيسية إلى تحقيق مكاسب مقابل الذهب. يمكن أن يحدث ذلك بسبب:
- انخفاض توقعات التضخم، كما رأينا بدءاً من أواخر عام 2011. أدت المخاوف بشأن الاقتصاد العالمي إلى إبقاء مخاوف التضخم منخفضة، وبالتالي بدأ الذهب في اتجاه هبوطي على مدى عدة أشهر.
- فترات الذعر عندما تخشى الأسواق حدوث أزمة مالية، وتصبح السيولة على رأس أولوياتها. لقد شهدنا عمليات بيع للذهب خلال أوقات ذروة القلق بين الولايات المتحدة أو الاتحاد الأوروبي. خلال هذه الفترات، يميل المستثمرون إلى بيع الذهب لجمع الأموال.
كيف تستثمر في الذهب في السعودية
هناك طريقتان لبدء الاستثمار في الذهب عبر الإنترنت: المضاربة على أسعارها باستخدام عقود الهامش أو شرائها على أمل زيادة قيمتها.
تداول الذهب
إن عقد الهامش هي عقد توافق فيه على تبادل الفرق في سعر الأصل من وقت فتح مركزك لأول مرة إلى وقت إغلاقه. أنت تتكهن بسعر السوق بدلاً من امتلاك الأصول. إذا فتحت مركز شراء وزادت قيمة العقود الآجلة للذهب أو أسهم الذهب أو صناديق الذهب، فسوف تحقق ربحاً، ولكن إذا انخفض السعر، فستتكبد الخسارة – والعكس صحيح بالنسبة لصفقة البيع.